银保监会发文规范小贷：要求坚守放贷主业 贷款不得用于股票、金融衍生品等投资

9月16日，银保监会发布了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，目的是为了进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展。

银保监会负责人介绍，目前小额贷款公司行业由银保监会负责制定经营规则和监管规则，由省（区、市）人民政府及地方金融监督管理局负责监管和风险处置。截至2019年12月末，全国共有小额贷款公司法人机构9074家，全行业实收资本9478亿元，贷款余额10043亿元。

本次通知主要分为四个部分：一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。

规范业务经营提高服务能力

在主营业务方面，银保监会要求小额贷款公司要坚守放贷主业，如果小贷公司经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好，那么可以经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。

在融资方面，银保监会明确规定小额贷款公司可以适度对外融资，但在对外融资余额与净资产比例方面做出了限制：通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。另外，银保监会提出银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资。

在业务开展方面，规定了小额贷款公司贷款余额最高限额：对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%，并要求小额贷款公司合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。

另外，明确了小额贷款公司的贷款用途，不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。另外规定小贷公司不得有吸收或者变相吸收公众存款以及发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品等法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的行为。同时银保监会指出鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度。

改善经营管理 促进健康发展

在资金管理方面，通知要求小额贷款公司应当强化资金管理，对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。另外规定小额贷款公司应当制定符合本公司业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等，按监管要求报送数据信息、经营报告、财务报告等资料，配合地方金融监管部门依法进行的监督检查。

在债务催收方面，要求小额贷款公司及其委托的第三方催收机构，不得以暴力或者威胁使用暴力，故意伤害他人身体，侵犯人身自由，非法占有被催收人的财产，侮辱、诽谤、骚扰等方式干扰他人正常生活，违规散布他人隐私等非法手段进行债务催收。另外在客户信息方面，要求小额贷款公司应当妥善保管依法获取的客户信息，不得未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息，不得非法买卖或者泄露客户信息。

加强监督管理 整顿行业秩序

通知不仅对小额贷款公司做了要求，还对各地监管机构做了要求，要求地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理。。

在小额贷款公司准入方面，要求地方相关部门严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源、风险管控能力等加强审查，促进行业高质量发展。在市场退出方面，应当依法进行清算并注销，清算过程接受地方金融监管部门监督。针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格。

在监管方面，加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息，定期向银保监会报送监管数据信息，另外对“失联”或者“空壳”公司，地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销，或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业。