割肉甩卖 “城商行二哥”北京银行加速清理房地产不良贷款

3月2日，北京银行上海分行在银行业信贷资产登记流转中心（简称“银登中心”）挂牌转让一笔9.3亿元的不良债权，贷款方为知名房企富力地产全资子公司上海众弘置业发展有限公司。

2025年12月，北京银行在北京产权交易所挂牌转让一笔涉及泰禾集团的22亿元不良债权。

在房地产行业深度调整期下，北京银行正在加快出清相关不良贷款。

甩卖房地产不良贷款

根据银登网披露的信息，北京银行上海分行此次以对公单户转让方式，该笔债权本息合计高达9.3亿元，其中债权本金7.99亿元，利息1.31亿元，费用28.78万元，抵押物类型为商业用房、在建工程。

当初借钱的上海众弘置业背后的股东正是正处于债务漩涡中的富力地产。作为富力地产的全资子公司，上海众弘置业主要承担上海虹桥商务区核心项目的开发，即此次的抵押物——上海富力环球中心。

上海众弘置业股东富力地产如今正面临巨大的流动性压力。截至2025年中期，其现金及现金等价物仅剩6.88亿元，而总负债高达2643.79亿元，资产负债率攀升至92.13%。

去年12月转让的涉泰禾集团的22亿不良债权，更是深度反映了高杠杆房企风险暴露下，银行加速不良出清的迫切意图。

截至2025年4月21日，该笔债权总额约22.1亿元，其中本金仅9.9亿元，利息、罚息及复利合计高达12.2亿元，另有其他费用77万元。“利息超本金”意味着债务人已完全丧失偿付能力，形成本末倒置的财务黑洞。

为了借得这笔巨款，泰禾当年押上了位于北京市石景山区鲁谷路51号院的“泰禾新天地”项目，包括1号楼的580套不动产和3号楼的434套不动产。

2020年8月，泰禾危机爆发，北京银行与泰禾集团的“蜜月期”也迅速破裂。

此后，北京银行将泰禾集团告上法庭，虽然最终赢了官司，但是追回欠款异常艰难。

2023年7月，北京银行曾试图通过司法拍卖变现抵押物，这批房产的评估价高达12.6亿元，首次拍卖起拍价定为8.8亿元，最终因无人出价而流拍。同年9月，二拍起拍价进一步下调至7.1亿元，相比评估价已近腰斩，依然未能成交。

虽然走完了诉讼、执行、拍卖的全流程，却发现手中的抵押物在地产寒冬中已难以变现。

到2025年上半年末，北京银行不良贷款余额为310.75亿，不良贷款率1.3%。逾期贷款余额为366.14亿，其中超过1年的逾期贷款为105.83亿。

在2025年半年报中，北京银行表示持续深化不良资产处置工作，通过多元化手段，持续加大现金清收力度。

截至报告期末，抵债资产余额4.57亿元，已经计提的减值准备为2.95亿元。北京银行表示，已经组建抵债资产专项处置团队，制定了可行的处置计划，持续按照依法合规的处置程序，按照市场化原则对持有的抵债资产进行处置。

北京银行的焦虑

北京银行成立于1996年，是国内城商行的“老牌标杆”，2005年引入荷兰ING集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。

2007年9月，北京银行在上交所上市，凭借先发上市优势，资产规模快速攀升，长期占据“城商行一哥”宝座。

从2020年开始，北京银行营收增速就明显放缓，2022年几乎原地踏步，2023年也仅仅增长了0.66%，2024年增长4.81%。

拖累营收增长的是重要因素就是净息差在低位徘徊，2025年上半年净息差为1.31%，低于多家在A股上市的城商行。

2025年前三季度，北京银行营业收入515.88亿，下降1.08%，归属于股东净利润210.64亿，增长0.26%，均低于行业平均水平。

在17家A股上市城商行中，与贵阳银行和兰州银行同属于营收下降的三家银行，净利润增速也仅仅高于厦门银行和贵阳银行。

作为曾经的“城商行一哥”，2025年上半年北京银行被江苏银行在营收、净利润和总资产上全面超过，成为名正言顺的“城商行二哥”。

更让人担心的是，到2025年三季度末，北京银行核心一级资本充足率降至8.44%，比2024年底下降0.51个百分点，在42家上市银行中排名倒数第三；拨备覆盖率195.79%，下降12.96个百分点，拨贷比仅2.53%，比2024年底下降0.2个百分点，仅高出监管红线0.03个百分点。

这意味着北京银行通过调节拨备释放利润的空间已达极限，任何新增坏账计提都可能击穿安全底线。

2022年3月，霍学文接棒出任新一届董事会董事长，提出北京银行要开启“二次创业”，通过深化战略转型，打造一家不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。

从2022年上半年到如今，3年时间过去，北京银行的“二次创业”之路难言成功。

今年2月13日，因到龄离任，霍学文先生辞去北京银行董事长一职，董事会选举关文杰担任新一任董事长。关文杰曾任北京农商银行董事长、华夏银行行长，拥有丰富的银行业管理经验。