被领导逼迫违规放贷 涉事13名银行员工集体获刑

近日，裁判文书网披露一起违法发放贷款案件，系吉林省四平市中级人民法院审理的违法发放贷款罪二审案件，案号为（2026）吉03刑终37号。

从披露来看，本次案件涉及的银行为原双辽吉银村镇银行，是吉林银行于2011年在吉林省双辽市发起设立的县域村镇银行。

据了解，该行已于2025年9月被吉林银行吸收合并，改制设立为吉林银行双辽支行，原村镇银行法人机构解散，其信贷、存款等全部业务由吉林银行双辽分支机构承接管理。

三年造成7.8亿元的不良资产

依据裁判文书显示，2016年至2019年间，这家村镇银行上至董事长、行长，部门总经理，下到一线主办、辅办客户经理，形成了一条自上而下的违法放贷流水线，十余名银行人员参与其中。

该案核心主犯为该行原分管信贷副行长谢某，其任职业务发展部总经理期间，在时任董事长安某（另案处理）、行长王某授意下，采用“借户顶名、垒大户”方式，借用多家企业、自然人的身份拆分贷款，将大额资金集中输送给同一批实际借款人。整个过程中，银行人员跳过贷前调查、不核验经营流水、不核实担保资质，风控体系形同虚设。

案发后统计显示，三年间，谢某为李某等同一批实际借款人违法发放贷款182笔，其中162笔形成坏账，损失约6.2亿元；此外，该行还向多家企业违法放贷49笔，造成银行损失1.64亿元。

合并计算，谢某的违法放贷行为导致银行直接经济损失近8亿元。而当时，这家村镇银行的资本金，才刚刚过1亿元。

2025年，一审法院作出判决。谢某作为主要策划者与实施者，被数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，也是本案唯一被判实刑的人员。其余12名被告人因具有自首等情节，依法获得减轻或从轻处罚，最终被判处缓刑。

5人上诉被驳回

一审判决后，岳某等5名被告提起上诉。

在上诉书中，时任个人信贷部总经理岳某称，副行长谢某曾以“不签字就别干了、开除”相威胁，自己“内心始终抗拒”但“无法拒绝”。另外4名上诉的客户经理也声称只是“被动配合”，本身不愿参与违法放款，请求认定为“胁从犯”，免予刑事处罚。

二审法院审理后，对上述辩解逐一作出了回应。

法院首先明确了胁从犯的认定标准——被胁迫必须具有现实性与紧迫性。“来不及逃避”是衡量紧迫性的重要原则。若行为人有时间和条件摆脱胁迫，却未采取任何行动，则难以构成刑法意义上的胁从犯。

具体到本案，相关上诉人办理了数十笔贷款，均是不同时间办理，具有长期性和反复性。上诉人所称的“不办理就会失去工作”，只是一次性的语言威胁，对相关违法行为是否办理并不具有紧迫性，亦不存在来不及逃避的问题。法院据此认定，即便存在一定职场压力，也不构成刑法上的胁从犯事由。

在本案中，个人信贷部、企业贷款部的相关人员在未经现场勘查的情况下，向风险管理部递交了不实的信贷资料，结合原双辽吉银村镇银行内部规定来看，贷款真实性的审核责任，始于客户经理的实地调查，因此违法发放贷款的错误审核责任的根源在个人信贷部、企业贷款部。

最终，二审法院在2026年6月作出判决，驳回上诉，维持原判。