监管拟取消“存取款超5万需登记”的规定

科技金融在线 | 2025-08-12

导语

相比于2022年发布的办法，此次的征求意见稿取消了关于“个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途”的规定。

2022年1月，央行、原银保监会、证监会曾联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）。

其中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，遵循大额现金管理的相关规定。

据了解，《办法》原计划于2022年3月1日起施行。

不过，同年2月21日，央行、原银保监会、证监会三部门联合发布公告称，《办法》因技术原因暂缓施行。

当时，央行有关负责人表示，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

而就在近期，央行、金监总局、证监会再次联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《管理办法》），面向社会公开征求意见。

相比于2022年的《办法》，此次《管理办法》取消了关于“个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途”的规定。

不过，《管理办法》也增加了部分条款，包括金融机构与客户建立业务关系时或者与客户业务存续期间，怀疑客户存在组织批量或分批开立账户、出租出借或买卖账户或者其他涉嫌洗钱等违法犯罪活动情形的，金融机构有权拒绝开户，或者根据客户及其申请办理业务的风险状况，采取延长审查期限、强化尽职调查等措施。

此外，《管理办法》也提及数字人民币业务，明确数字人民币客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存工作按照有关规定执行。