360万理财血本无归！女子建行五年投资仅收回24万

来源：财信社

当吉林的宣女士五年前走进建设银行网点时，她从没想过这场“稳健投资”会以一场漫长的维权拉开序幕。

360万元积蓄购买的理财产品，到期后仅回款24万元收益，本金杳无音信。更让她难以接受的是，银行单方面发布公告宣布延期兑付两年，而当初销售时承诺的“到期兑付”言犹在耳。

“我能接受市场波动导致的亏损，但到期不还本金完全违背了契约本质！”她在银行大厅的质问视频，揭开了百万级理财爆雷的冰山一角。

这场风波的致命症结在于一道本应保护投资者的防线——双录（录音录像）证据的离奇消失。

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行必须应客户要求提供销售过程记录。

然而当宣女士要求调阅证明银行曾告知延期风险的关键录像时，银行以“需上传监管机构”为由拒绝出示。

“我敢用性命担保，双录里绝对没有提过‘延期’两个字！”她的控诉直指行业潜规则：金融机构既把双录当作合规免责的盾牌，又在纠纷爆发时将其锁进黑箱。

事实上，上海法院早已有过判例：某银行因未双录且承诺收益，最终被判赔偿投资者90%损失。这证明双录缺失足以成为维权者的法律利器。

宣女士的遭遇并非孤例。

郑州一起涉案金额惊人的诈骗案暴露了更深层危机：银行员工通过“飞单”销售非银行代销产品，而内控系统形同虚设。2023年数据显示，仅上半年类似案件就达17起，超5亿元资金被卷入漩涡，其中80%的爆雷集中在城商行和股份制银行。更值得警惕的是，这些产品普遍存在底层资产黑箱。

宣女士的产品实际为某信托公司发行的二级市场投资品，近期市场波动导致净值崩塌，但资金具体投向哪些股票、债券或衍生品，投资者至今无从知晓。

监管层显然意识到问题的严峻性。

今年5月，国家金融监管总局发布新规征求意见稿，剑指行业痼疾：要求银行保险机构不得将“业绩比较基准”包装成“预期收益率”，必须醒目提示“不构成收益承诺”，并披露测算逻辑与底层资产关联。央行则在货币政策报告中直言警示：“资管产品无法同时兼具低风险和高回报”——这句话像一记警钟，震碎了银行理财刚性兑付的最后幻象。

血泪教训催生出自救法则。

对于投资者而言，双录环节需化身“人形记录仪”：主动追问“最坏情况下本金损失概率”并自行备份录音；警惕“稳健型”“固收类”的话术陷阱，要求书面确认资金投向及波动阈值；大额资金坚持“鸡蛋分篮”，50%配置存款国债兜底，余下再选低波动产品。

而最朴素的真理来自一位网友的总结：“在低利率与市场波动叠加的时代，保本为先，增值为辅。银行理财已非‘安全区’，投资者需以‘不信任为前提’，用证据链筑墙。”

宣女士仍在等待她的336万元本金。但她的抗争像一颗投入湖面的石子，涟漪正扩散至每个普通人的财富安全命题——当银行理财褪去“刚兑”金衣，唯有清醒认知风险、紧握法律武器的人，才不至于在风暴中裸泳。