掮客与内鬼联合演戏 从乐山商业银行骗贷33亿

2025年8月中旬，乐山市商业银行起诉武汉业大高科技产业有限公司（简称“武汉业大公司”）的民间借贷纠纷案在南昌中级人民法院审理。

一家位于四川的商业银行因何在南昌起诉湖北武汉的公司？

这就不得不追溯到10多年前，这家曾被内外勾结骗贷33亿的商业银行旧事。

尽调失职 招商银行被骗贷2亿

说到乐山商业银行被骗贷33亿，还要从招商银行被骗贷2亿说起。

2013年上半年，湖北融升医药科技有限公司因投资建设“双氧水项目”急需资金，公司法定代表人陈碧元就联系了殷学明（某财富公司顾问）、汇银财富（大连）资产管理有限公司武汉分公司经理孙海峰以及该公司投融资总监杨锦，要求其等帮助自己公司进行融资。

同时，陈碧元还联系了工商银行湖北应城支行员工张应林，商议贷款一事。

以上人员在后面都会以不同角色相继登场，分担不同的任务。

上述一行人最终商量的方案就是让工商银行应城支行作为“兜底担保”方，然后去找其他银行放款。

为了把这事做扎实，陈碧元安排自己的司机陈志军私刻了工商银行应城支行以及行长杨开泰的印章；殷学明私刻了工商银行湖北省分行的印章，还伪造了工商银行湖北省分行的《授权书》、《证明》、《授信审批书》等文件；孙海峰对湖北融升公司贷款申请的尽职调查报告进行了虚增产值的修改。

造假的资料准备齐全了，杨锦通过QQ把资金需求的信息发布出去，当时这个信息被转给了3家银行：民生银行深圳支行、山西临汾农商行和招商银行中山分行。

民生银行深圳支行金融市场部人员尽调时，要求三方协议盖章必须在工商银行应城支行的用印室，而且必须全程在场观看。当然这个需求没有办法得到满足，杨锦等人最后是把盖了章的三方协议送到民生银行尽调人员所住的宾馆。

民生银行尽调人员发现流程有猫腻，而且杨锦不断暗示业务做成了可以给千分之三的回扣，就放弃了这笔业务。

山西临汾农商行员工与律师一起到了应城，面签的时候发现公章是塑料袋装着，觉得有问题，就打电话咨询工商银行，查完后回复没有出具过授权书，也没有办理这个业务。

上面两家银行避坑的情况看，其实很简单，就是严格按照贷款业务流程要求。

而招商银行，作为股份制银行一哥，不幸中招了。

这个信息就被转到了招商银行中山分行同业客户经理冯某手上，冯某与杨锦取得了联系。

在如今民营企业融资难的时代，作为“股份制银行一哥”的招商银行通过网络社交群上发布广告获取融资需求信息，这个也真难以想象。

冯某将上述资料报给了佛山分行和总行。（备注：因为中山分行为二级分行，只是营销分行，贷款手续需要一级分行佛山分行出。）

但是招商银行总行认为借款人湖北融升医药科技资质太差，需要有担保方。杨锦表示可以用借款人的厂房、设备作抵押，而且还有工商银行“兜底担保”。

张应林和殷学明分别以工行应城支行副行长、工行湖北省分行公司部的领导身份出面。

2013年10月，招行总行对这笔业务批复下来，同意佛山分行以信托受益受让方式做这笔2亿元的业务。于是冯某就和一名同事在当月17日，带着承诺函来到武汉，杨锦和陈志军（陈的身份已经成了张应林的司机）接冯某等人来到工商银行应城支行。

在一楼营业大厅冯某见到张应林，张应林递上的名片，身份是应城工商银行副行长。

为了不让塑料袋装公章的尴尬事情再次出现，这次张应林借用了工商银行应城支行二楼财富中心的一间办公室，还买了一个小保险柜，把假印章装到一个盒子里，放到保险柜中。陈碧元安排公司的仓库保管员周某假扮管理印章的银行职员，到时候协助张应林。

冯某跟随张应林上了二楼，一行人进入提前准备好的办公室，张应林将借款人湖北融升公司基础资料、工行湖北省分行对应城支行二级分行证明原件、湖北省分行对应城支行业务授权书原件、湖北省分行同意应城支行对湖北融升公司授信2亿元贷款的批复原件等拿出来，给了冯某。

冯某把打印好的承诺函放到桌上，假扮管理印章的周某准备从保险柜拿印章的时候，竟然忘记了保险柜密码，不得以又把假扮张应林司机的陈志军喊上来打开保险柜。

张应林盖了章后要求冯某当场封包，冯某还对张应林盖章的过程用手机录了像。

当年10月21日，招商银行佛山分行就对国民信托放款2亿，国民信托向广东粤财信托有限公司放款，广东粤财信托当日对湖北融升公司放款。

湖北融升公司拿到贷款后，殷学明、杨锦、孙海峰得到好处费1640万元，陈碧元帮助张应林偿还了80万债务。

由于湖北融升公司迟迟不归还贷款，2015年8月31日，招商银行佛山分行向工商银行湖北省分行和应城支行发出《银行函》，称该贷款有到期不能偿还的风险，要求说明不能及时兑付的应急预案。

工商银行应城支行看到招商银行发的《银行函》，才知道此事，随即报案。

至此这一骗贷案彻底大白天下。

2017年8月，应城市法院判决湖北融升公司和6名被告人构成骗取贷款罪。陈碧元被判处有期徒刑三年六个月，殷学明、张应林均被判刑三年二个月，杨锦等3名从犯亦被判刑。

在案发后，招商银行佛山分行把工商银行应城支行告上法庭，要求归还2亿贷款和利息。

工商银行应城支行称，涉案贷款被骗，完全是由于招商银行相关人员刻意规避监管规定发放贷款，其工作人员严重不负责任，不遵守法律规定以及本行规定的最基本的贷款审核制度、操作规程，是造成案涉贷款被骗的根本原因。招商银行佛山分行业务员但凡有尽到最基本的、常识性的审查义务，就能轻易识别犯罪分子低劣的犯罪手段，并能察觉到省行授权文件的反常性与虚假性。

比如：

轻易相信殷学明、张应林自称的身份，不作任何核实；

印章保管员现场打不开保险柜，由冒充自己的陈志军打开，对此显而易见的骗局视而不见；

银行盖章有相应的用印室，盖章地点并不是用印室，这显然不符合常理；

……

“在她看来，她只要看到文件上有“红色的印章”即可，不需要考证文件由谁提供、谁在文件上盖章、签字、提供人是否有权提供。”

工商银行应城支行答辩意见

根据佛山市南海区人民法院（2016）粤0605民初13688号民事判决，招商银行佛山分行高级管理人员黄利兰（案涉业务主管部门主要负责人）任职期间涉及本案2亿元资产业务发生不良，黄利兰于2015年6月5日申请辞职。

不过，广东省佛山市中级人民法院和广东省高院一审和二审张应林等人的犯罪行为虽是主要原因，但张应林能够利用其银行工作人员的特殊身份在工商银行应城支行的经营场所实施诈骗犯罪活动并最终得逞，说明工商银行应城支行存在对其工作人员监督不力、对其工作场所管理不严等问题。这些问题与上述骗贷结果的发生也有着直接的关系，因此，工商银行应城支行在本案中存在一定的过错，应当对招商银行佛山分行在本案中的损失承担相应的赔偿责任，最终判工商银行应城支行赔偿招商银行佛山分行6000万。

内外勾结 乐山市商业银行被骗33亿

陈碧元等人从招商银行获得2亿贷款后，并没有满足，把目光转向下一个目标。

陈碧元联系另外一个人贡婷婷寻找出资银行，方式依然是与殷学明、张应林等人商定，通过工行应城支行“兜底担保”的方式获取贷款。

贡婷婷串联出资方乐山市商业银行、过桥方招商银行北京分行、通道方中航信托公司，由殷学明提供伪造的授信书、尽职调查报告等资料，由陈碧元提供伪造的工行应城支行公章和行长杨开泰的印章，再由殷学明、张应林在相关协议上加盖印章、伪造面签照片，贡婷婷将这些资料提交给乐山市商业银行。

2013年10月，乐山市商业银行以“同业买入返售”的形式，向湖北融升公司提供了信托贷款2亿元。

除了给陈碧元的湖北融升医药2亿贷款，贡婷婷还与殷学明、张应林等人为武汉业大高科技产业有限公司贷款13亿，湖北省君合实业发展公司10亿元，湖北华特红旗电缆公司5亿元，唐仕（宜昌）置业公司3亿元。加上湖北融升公司的2亿，乐山市商业银行被骗取贷款总额为33亿元。

模式基本都是到工行应城支行的办公室，张应林假冒工行应城支行副行长，殷学明冒充工行应城支行职员。

乐山市商业银行的工作人员来应城面签时，贡婷婷一般会在武汉接待他们，次日中午一点左右到达工商银行应城支行。众人进入张应林安排好的二楼办公室“面签”，殷学明、张应林等人当着对方工作人员的面签字盖章——当然，在协议上盖的是假章。

殷学明（中）假冒银行工作人员在文件上盖章。

为核实上级银行的授信批复情况，乐山市商业银行工作人员曾提出去工行湖北省分行查看。殷学明通过熟人想办法，带乐山市商业银行工作人员进入工行湖北省分行大楼，再安排人以该行相关部门领导的身份出面接洽，从而骗过乐山市商业银行工作人员。

乐山市商业银行被骗也离不开内鬼的配合，贡婷婷为了顺利获得贷款，还向乐山市商业银行金融市场部时任总经理杨涛、总经理助理兼投资银行部负责人李轩行贿，最终，杨涛等人未严格按照核保要求进行核实，导致巨额资金被骗。

骗取33亿贷款后，贡婷婷、殷学明从涉案贷款公司获得违法所得“中介费”11195万元，其中贡婷婷获取7170万元，殷学明分得4025万元。乐山市商业银行“内鬼”杨涛获得320万元，李轩得到22万元。

2024年10月，沙湾区法院作出一审判决，以骗取贷款罪、行贿罪“数罪并罚”，决定对贡婷婷执行有期徒刑十四年六个月；被告人殷学明、张应林、陈碧元均犯骗取贷款罪，分别被判处有期徒刑三年、三年四个月、三年；所有被告人以及被告单位湖北融升公司均被判处罚金。

2024年4月，四川峨边县法院判对杨涛以违法发放贷款罪判处有期徒刑八年，以受贿罪判刑十年，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年；同样犯违法发放贷款罪、受贿罪的李轩被判刑六年。

武汉业大公司法人代表姚荣萍在获取13亿贷款后，并未用于贷款合同约定的经营活动，而是用于出借他人、为银行人员完成“拉存款”任务、购买理财产品等。最终，湖北咸安区法院2020年9月作出判决，以高利转贷罪判处姚荣萍有期徒刑四年六个月，并处罚金600万元，没收其违法所得。

2024年，从位于南昌的中航信托公司获得贷款债权的乐山市商业银行，起诉了武汉业大公司，要求偿还贷款本金7.9亿余元以及利息等。

这也是文章开头提到，乐山市商业银行因何在南昌起诉的原因所在。

2025年8月，该案在南昌中院开庭审理，目前尚未宣判。

南昌中院调取有关乐山市商业银行刑案资料的调查令。

到2024年底，乐山商业银行总资产为2064亿，2024年全年营业收入为43.59亿，净利润7.45亿。