首家银行下架五年期存款产品

科技金融在线 | 2025-11-12

导语

土右旗蒙银村镇银行是业内首家取消五年期定期存款产品的商业银行。有业内人士表示，在息差压力下，银行一般不愿意吸收期限更长的存款，出于成本控制与负债结构管理的多重考量，会倾向于下调利率或压缩长端供给，甚至造成利率倒挂现象。

近日，位于的内蒙古的村镇银行——土右旗蒙银村镇银行发布关于调整该行存款利率的相关公告。

公告表示，综合考虑同业机构的利率水平，自2025年11月5日起，对定期人民币存款利率进行调整，取消五年期整存整取定期存款。

据了解，土右旗蒙银村镇银行是业内首家取消五年期定期存款产品的商业银行。

此外，该行不仅下架了长期限存款产品，还同步下调存款利率——一年期定存年化利率由1.50%下调5个基点至1.45%，二年期定存年化利率由1.60%下调5个基点至1.55%，三年期定存年化利率则下调10个基点至1.85%，降幅最大。

而除了五年期定期存款产品，在负债成本管控下，曾是揽储“利器”的大额存单甚至更早迎来了调整。

此前，北京商报的报道显示，11月9日，记者调查发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行等国有六大行的手机银行App中，均已无5年期大额存单在售。

股份制银行同样步调一致。招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等银行也未查询到5年期大额存单在售，相对常见的3年期大额存单产品，存款利率普遍维持在1.5%—1.75%，且部分银行实行专项客户机制或额度显示已售罄，处于“一单难求”状态。

头部城商行中，也存在类似的情况，以北京银行、上海银行、江苏银行等为代表的区域性银行大额存单在售的期限多以1个月、3个月、6个月、1年、2年为主。

有业内人士表示，在息差压力下，银行一般不愿意吸收期限更长的存款，出于成本控制与负债结构管理的多重考量，会倾向于下调利率或压缩长端供给，甚至造成利率倒挂现象。

从上市银行三季报来看，银行业净息差仍然承压。Wind数据显示，在披露了三季度净息差数据的26家上市银行中，共有12家银行的净息差实现环比持平或上升，虽然企稳面显著扩大，但仍有14家银行净息差处于下行通道。

对于未来还会有更多银行跟进调整长期限存款产品的问题，多位业内人士表示，当前银行净息差仍有下行趋势，商业银行确有负债成本管控需要，不排除有更多的长期限存款产品纳入调整范围。