常德农商行评级遭遇下调去年净利大降94.5%

科技金融在线 | 2025-07-23

导语

由于资产质量承压，不良贷款率大幅上升，常德农商行信用评级被下调，常德农商行近几年营收和净利差持续下降，2024年净利润更是暴跌94.5%。

近日，中诚信国际发布评级报告，将常德农村商业银行主体信用等级由AA调降至A+，二级资本债信用等级由A+降至A，评级展望稳定。

这是继5月山西榆次农商行降级后，2025年第二家遭遇主体信用评级下调的商业银行。

对于此次评级下调，中诚信国际明确了几大关键因素：

其一，资产质量承压，该行不良贷款率大幅上升，关注类贷款、逾期贷款及瑕疵类贷款占比居高不下，资产质量面临较大下行压力；

其二，盈利能力出现大幅下滑；

其三，资本充足率已低于监管要求，资本补充压力较大。

常德农商行由原常德武陵农村商业银行与原鼎城区农村信用合作联社于2016年3月合并组建，注册资本10亿元，第一大股东是常德市德源产业投资有限公司，持股9.8%。

2021年，常德农商行经营状况就出现下降趋势，当年营业收入10.62亿，下降29.91%，净利润1.4亿，下降53.28%。当年，该行不良贷款率增长47个百分点，达到了2.5%。

2024年，常德农商行营收8.06亿，下降3.29%，净利润仅有257.87万，下降了94.54%。不良贷款率从2023年末的3.01%升至2024年末的4.81%，到2025年一季度进一步攀升至4.88%，远高于农商行平均2.86%的不良率水平。

中诚信国际对常德农商行的跟踪评级报告中称，2024年以来，受LPR下行、减费让利政策、同业竞争加剧等因素影响，常德农商行盈利资产收益率大幅下降；虽然常德农商行多次下调存款利率并通过调整期限结构降低融资成本，但负债端付息率降幅小于资产端收息率，净息差进一步收窄，全年实现净利息收入6.03亿元，同比大幅减少18.11%。

截至2025年3月末，该行核心一级资本充足率跌至6.75%，资本充足率仅8.08%，双双跌破监管红线。拨备覆盖率更是从2023年的188.63%腰斩至2024年末的95.19%，到2025年一季度进一步降至67.57%，远低于监管要求。

中诚信认为其资本充足水平大幅下降，抵债资产规模较大且处置较为困难，面临很大资本补充压力。

常德农商行评级遭遇下调 去年净利大降94.5%

常德农商行评级遭遇下调去年净利大降94.5%