贵阳银行被企业主举报“以贷转存” 监管认定：涉嫌虚增存款

科技金融在线 | 2022-04-13

导语

近日，贵州银行被举报“以贷转存”引发热议。花园实业公司实控人称，2011年，花园实业公司向贵阳银行成都分行申请抵押贷款5000万。但在贷款发放前一周，该行对放贷形式进行调整。双方实际签订了2900万元的借款合同，其余的2100万元实际是“以贷转存”的方式，用开立银行承兑汇票套现的方式发放贷款。

近日，贵州银行被举报“以贷转存”引发热议。

据21世纪经济报道，花园实业公司实控人吴利财称，2011年，花园实业公司因业务发展需要向贵阳银行成都分行申请抵押贷款5000万。但在贷款发放前一周，贵阳银行成都分行对放贷形式进行调整。双方实际签订了2900万元的借款合同，其余的2100万元实际是“以贷转存”的方式，用开立银行承兑汇票套现的方式发放贷款，双方签订了3000万元的银行承兑汇票协议，并且向银行缴纳了900万的保证金。

此外，花园实业公司向贵阳银行成都分行贷款5000万后，每年都要重新与贵阳银行签订5000万元的贷款合同。期间，每年贵阳银行都会引进第三方与贷款额相当的“过桥资金”，花园实业则支付了“高额过桥费”。

不仅如此，在向花园实业公司发放贷款后，贵阳银行成都分行均要求吴利财帮助完成所谓的存款任务，将贷款以存款方式再存入银行，并在贵阳银行成都分行的要求下转为承兑汇票储备金，而贵阳银行再以承兑汇票的形式将贷款发放给花园实业公司。

2021年8月，花园实业向成都高新区人民法院起诉贵阳银行成都分行，索赔多支付的利息、受到的损失等共计2100万余元。截至发稿，本案一审已开庭，但未宣判。

对于银行的这顿操作，吴利财也向监管部门发起了投诉。四川银保监局在2021年2月8日作出的《银行保险违法行为举报调查意见书》中认为，贵阳银行成都分行涉嫌以贷转存及违规办理银行承兑汇票业务。

对于花园实业提到的多次安排他人向花园实业提供过桥资金偿还贷款及银行承兑汇票，充当资金掮客这一事项，四川银保监局在2020年11月11日作出的《银行保险违法行为举报告知书》中表示，已有民事判决显示法院对贵阳银行存款成都分行与花园实业公司之间是否以信贷还旧贷并利用其他人过桥偿还贷款的情形未能认定，因此四川银保监局对相关事项不予受理。

对此，花园实业不服，向成都高新技术产业开发区法院提起行政诉讼。但在行政一审、二审中，花园实业诉讼请求均被驳回。