营收净利“双降”的亿联银行，刚下架4%存款又上线3.85%的大额存单

来源：探长读财

多家媒体报道，11月通常是岁末冲存款的节点，但近期多家中小银行下调了存款利率。探长读财结合第一财经整理发现，11月份以来，包括新疆、广东等地共计8家银行下调了存款利率，主要涉及农商银行、村镇银行两类农村金融机构。

业内普遍认为，本轮中小银行密集降息是9月大行存款利率调降的“补降”。

今年9月1日，中国银行、建设银行、工商银行等国有大行官宣再调降存款利率，一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。

值得注意的是，中小银行在跟进大行“补降”存款利率的同时，亿联银行在岁末与流量渠道合作“加息”揽储。11月中旬，亿联银行通过渠道曾短暂上线年利率1.85%+2.15%的1年期定期存款。以下为探长读财小编实测存入记录，但截至发稿前，上述年利率4%的存款活动已下线。

虽然亿联银行虽然下架了4%的渠道存款产品，但该行同步上线了“个人大额存单”预约活动。根据该行APP页面显示，大额存单20万元起存，1年期、3年期、5年期的年化利率分别为2.10%、3.35%、3.85%。

公开资料显示，吉林亿联银行股份有限公司（简称“亿联银行”）是东北首家获批开业的民营银行，于2017年5月16日正式开业开业，由中发金控（持股30%）、美团（持股28.5%）、华阳集团（持股9.9%）、博易博（持股9.8%）、鸣鑫商务（持股9.8%）、思迈特（9.7%）、伊利地产（2.3%）公司共同发起建立。

今年8月7日，亿联银行官网披露的合作导流获客机构名单显示，该行与美团小贷、大树科技、泛华集团、小雨点小贷、用友普惠、亲家投资、万达小贷、中国银联、小花钱包等37家机构合作放贷。根据亿联银行2023年三季度报告的披露，报告期内，该行向美团小贷支付18笔费用，合计8552.98万元，用于支付平台引流费。

同日，亿联银行披露互联网贷款业务合作融资担保机构名单显示，其与中世福建融担、深圳中智信融担、重庆与众融担、深圳大数融担、深圳中裔融担、武汉融生融担等31家机构合作。另外，亿联银行还披露了合作逾期业务催收外包服务商名单，两批名单合计79家机构。

探长读财注意到，在黑猫平台搜索“亿联银行”发现，该行近30天投诉量到95件，累计投诉量高达858件，投诉内容关键词涉及“暴力催收”、“高息贷款”。

亿联银行2023年三季度报告显示，截至2023年9月30日，存款总额324.84亿元，较年初增长2.95%。其中，活期存款23.92亿元，定期存款261.99亿元（公司存款11.03亿元，个人存款250.96亿元）。据此计算，个人定期存款占亿联银行存款总额的77.26%。

截至2023年9月30日，亿联银行发放贷款和贷款总额3381.16亿元，较年初增长1.76%。其中，公司贷款和垫款余额16.10亿元，较年初减少14.89%；个人贷款和垫款余额361.84亿元，较年初增长4.02%。据此计算，截至2023年9月30日，亿联银行个人贷款占该行发放贷款总额的94.93%。

截至2023年9月30日，亿联银行资产总额614.20亿元，较上年末增长14.49%；拨备覆盖率187.98%，较上年末增长26.20个百分点；不良贷款率1.73%，较上年末增长0.12个百分点。2023年前三季度，亿联银行实现营业收入10.12亿元，同比减少6.54%；实现净利润0.72亿元，同比减少24.55%。

不难发现，除了资产总额和拨备覆盖率，亿联银行的核心指标均在下降。值得注意的是，亿联银行拨备覆盖率虽有提升，但2023年前三季度，亿联银行计提的贷款损失准备已达12.35亿元，而2022年全年该行计提的贷款损失准备也只有9.70亿元。