银行代销基金频繁出现乱象 多家银行违规被处罚

来源：行长助手

基金销售人员的资质和管理问题是银行被处罚的重灾区，风控不到位也是银行代销基金的另外一大突出问题。

近日，邮储银行一分行因基金销售业务违法违规被警告。事实上，开年以来多家银行均因这项业务接到罚单。

邮储银行因5项事由被罚

4月4日，河北证监局发布的《关于对中国邮政储蓄银行股份有限公司河北省分行采取出具警示函行政监管措施的决定（行政监管措施决定书〔2023〕6号）》显示，邮储银行河北分行的基金销售业务存在五大问题。

一是部分分支机构及代理网点基金销售业务负责人未取得基金从业资格，违反了《销售办法》第八条第四项、第三十条第二款的规定；

二是对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策，违反了《销售办法》第三十条第一款的规定。

三是未每半年对基金销售业务开展一次投资者适当性自查并形成自查报告，违反了《证券期货投资者适当性管理办法（2022年修正）》（证监会令第202号）第三十条的规定；

四是部分网点员工使用办公电话开展基金营销活动，未纳入统一的留痕和监控管理，违反了《关于实施<公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法>的规定》（证监会公告〔2020〕58号）第十六条的规定；

五是合规风控人员对基金销售业务经营运作进行监督检查的履职有效性存在不足，违反了《销售办法》第二十六条第一款的规定。

据邮储银行官网信息显示，邮储银行目前共代销有73家公募公司的产品，代销基金产品超过1000只。根据2020年6月22日发布的《中国邮政储蓄银行销售适用性实施方案》显示，邮储银行对基金管理人和基金产品的评价，对投资者调查及风险承受能力评价，以及销售适当性匹配都有明确的规定。

多家银行基金代销出现违规

除了邮储银行河北分行，2023年以来，包括唐山银行、海南银行在内，已有7家银行因基金销售业务违规被监管处罚。

唐山银行与邮储银行河北分行先后接到罚单。4月6日，河北证监局出具《关于对唐山银行股份有限公司采取出具警示函行政监管措施的决定（行政监管措施决定书〔2023〕5号）》显示，经查唐山银行在基金销售业务的开展中同样存在五项违规问题：

内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设计不规范，部分用词可能对投资者产生误导；部分支行从事基金推介工作的员工和实际负责人未取得基金从业资格；基金产品准入委员会未包括产品研究人员及合规风控人员；基金销售业务的专门合规风控人员未满足独立性和有效性要求；内部管理制度未及时根据中国证监会规章进行修改。

2023年首家因基金代销被监管处罚的银行是海南银行。1月29日，海南银行因基金销售业务存在4项违规行为被监管责令改正，并被记入证券期货市场诚信档案。

经查，海南银行和渤海银行海口分行均存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格或者部分未取得基金从业资格人员参与基金销售问题外。

除此之外，海南银行还存在负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2，同时未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；渤海银行海口分行则存在个别基金宣传材料登载基金过往业绩时，未以显著方式特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现。

据重庆证监局3月16日披露的处罚信息显示，重庆银行在基金销售中存在未通过专门的技术系统对员工使用微信开展基金营销宣传活动进行统一管理并实施留痕和监控的问题；还存在向投资者销售基金过程中未按规定告知投资者相关信息、手机银行客户端销售界面中缺少个别基金产品的资料概要等两大问题。

近年来，随着银行快速布局“大财富管理”业务，银行代销基金频繁出现乱象。从银行违规的具体事由来看，基金销售人员的资质和管理问题是银行被处罚的重灾区。

除此之外，风控不到位也是银行代销基金的另外一大突出问题。与此同时，由于不少代销基金出现亏损，银行受牵连被投诉的情况也日益增多，诸多投诉均都聚焦在了银行基金销售的合规性上。

值得关注的是，去年8月以来，各银行也已在不断强化基金代销渠道合规性建设。其中兴业银行、交通银行等多家银行目前已调整了基金定投业务规则，若投资者风险承受能力评估结果失效或与基金定投产品的风险等级不一致时，银行将不予扣款，直到客户的风险等级结果恢复有效且与拟定投的产品风险等级匹配。