银保监会首次明确 保险公司应披露分红型人身保险产品分红实现率指标

近日，中国银保监会印发了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，旨在保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

此前，银保监会已制定发布了《人身保险产品信息披露管理办法》，当时，银保监会有关部门负责人就曾表示，正在研究制定《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者更好选择保险产品。

《规则》在原保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。

内容方面，《规则》共八章三十二条。其中，第一章为总则，明确了保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。同时，明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书。

第二章普通型产品信息披露，明确了普通型人身保险产品说明书应当披露的具体内容。

第三章分红型产品信息披露，明确了分红型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、红利通知、回访等方面要求。同时，首次提出要求保险公司披露分红实现率指标。

第四章万能型产品信息披露，明确了万能型人身保险产品的产品说明书、公开披露信息、交费提示、保单状态报告、回访等方面要求。

第五章投资连结型产品信息披露，明确了投资连结型人身保险产品的产品说明书、风险承受能力测评、公开披露信息、投资账户公告、保单状态报告、回访等方面要求。

第六章其他一年期以上人身保险产品信息披露，明确了特定类型产品（如税延养老保险）、特殊渠道（如互联网），对产品信息披露有特殊要求的，从其相关规定执行。

第七章监督管理，明确银保监会及其派出机构对保险公司违反本规则，将采取相应监管措施。

第八章附则明确了规则的施行时间，以及新老政策衔接等事宜。

据银保监会有关部门负责人介绍，《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。

负责人表示，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。