花费近400万买理财 三年后亏损过半！老人质疑平安银行

老人花费数百万购买理财产品，三年后却亏损过半!

近日，来自上海的六旬老人陈女士（化名）向新浪金融曝光台投诉称，2021年初，她在平安银行上海嘉定支行原理财经理王某（化名）的强烈推荐下，投入近400万元购买“淡水泉全球”理财产品，原以为此产品“既安全又丰利”，但实际上却连连亏损。

陈女士称，期间她曾要求银行对此负责，却得到了王某“不必担心，需坚定持有此产品，不能中途退出”的回复。截至今年2月，陈女士投入资金已亏损超过50%。

事实上，除了陈女士，黑猫投诉平台显示，与“平安银行 理财”相关的投诉词条高达879条，其中有投诉人投诉称，该行理财经理推销产品时，未能说明产品潜在风险，未根据客户风险偏好引导其作出合理选择。

来源：黑猫投诉平台

老人花费数百万买理财，三年后亏损过半

回溯此番购买经历，六旬老人陈女士表示，2019年5月，她在平安银行一理财经理的推荐下购买了“五矿恒信共筑156号A3”。

据平安口袋银行App显示，此产品业绩比较基准（年化）为7.8%，中高风险，产品管理人为五矿国际信托有限公司，托管人为平安银行，该信托计划类型为混合类。

2021年1月，该产品提前到账，谈及相关原因，陈女士称暂未知晓。随后，陈女士便咨询了王某，希望他推荐一款“安全可靠、为期一年且适合老年人”的私募固定收益产品。

陈女士表示，彼时，王某强烈推荐了“淡水泉全球”产品，称其十分抢手，一经上市便会售空，需抓紧时间抢购，且封闭期仅为一年，若一年后赎回，相关手续费将更低。

于是，陈女士同意购买此款产品。随后，王某便建议她在上述支行正式营业前到达，提前完成相关准备工作，等待下单。

于是，陈女士按照王某所述，于购买当日早九点前到达上述支行，与王某在一处接客室内，准备购买“淡水泉全球”产品的流程。

提及当日购买流程，陈女士表示：“王某用自己的手机登录了我的平安口袋银行App账户，期间告知我跟着视频提示走，只需点击‘是’以及在需要处签字即可。”

签字后，陈女士完成了产品的全部购买流程。然而，自此不久后她才发现，该产品不仅未带来良好收益，反而连连亏损。

期间，陈女士曾要求平安银行对亏损一事负责，却得到了王某“不必担心，需坚定持有此产品，不能中途退出”的答复。

截至今年2月，陈女士称其投入的近400万元资金已亏损过半。

图：陈女士提供的与王某的聊天记录

成立以来跌幅超47%，

平安：产品今年表现确实不好

陈女士所述的“淡水泉全球”到底是一款怎样的产品？据陈女士表示，其购买的产品全称为“淡水泉全球成长B期”，是淡水泉系列产品之一。

平安口袋银行App显示，“淡水泉全球成长B期”是一款权益类投资产品，自成立以来的涨幅为-47.74%，单位净值0.5226，起购金额100万元，风险等级为“R4”中高风险。

从基本信息看，产品管理人为平安信托，产品托管人为平安银行，投资分类为股票多头。

从产品赎回情况看，倘若客户在0个开放日（含）至12个开放日（不含）内赎回，费率为2%；12个开放日（含）以上赎回，费率为0%。同时，认购费为1%。

《平安信托淡水泉全球成长B期集合资金信托计划认购风险申明书》显示，此产品主要投资于淡水泉（北京）投资管理有限公司作为基金管理人发行的淡水泉全球成长1期私募证券投资基金和/或淡水泉（北京）投资管理有限公司管理或实施重大影响的其他产品，间接运用于证券市场。

公开资料显示，淡水泉成立于2007年,是国内私募证券基金管理人之一，主营私募证券投资、海外对冲基金和机构专户业务，法人代表为赵军。

值得一提的是，投资圈向来有“淡水泉时刻”的说法，即每当淡水泉的净值回撤超过或接近30%时，往往是买入、加仓的底部时机。但近年来，“淡水泉时刻”罕见失效，被市场广泛热议。

另有公开信息显示，淡水泉2021年平均收益率为-11.33%；2022年、2023年年度平均投资收益分别为-21.63%、-22.74%。另外，该公司还曾在2023年度业绩亏损后两次公开致歉。

对于“淡水泉全球成长B期”长期亏损一事，新浪金融曝光台分别咨询了上述三家机构。

平安银行客服人员表示：“该产品今年以来的表现确实不好，自成立以来亏损达47.74%，若购买该产品，一方面需根据个人风险承受能力进行判断，若愿意承担一定风险，同时希望获取高收益，可以考虑此款产品，老人亦是如此，另一方面也需根据个人风险评测和合格投资者认证结果判断。”

淡水泉客服人员对此表示：“若购买此产品，可根据客户风险偏好进行资产配置，如果对产品风险、收益特征等较为了解，可以配置一部分该产品。”

此外，新浪金融曝光台还致电了平安信托，该公司客服人员表示：“此为平安银行代销产品，我们只解答平安信托直销产品，具体情况需询问平安银行。”

未提前告知产品重要信息？

平安：是否赔偿需司法介入后确定

那么，王某是否在陈女士购买“淡水泉全球成长B期”前，发送过与该产品相关的重要资料信息？

陈女士表示，王某从未告知及发送过任何与该产品相关的纸质或电子版资料信息。同时，购买过程中更未提示说明相关申请书及购买合同，自己是在不知两份文件存在的情况下签字并购买了上述产品。

陈女士表示：“申请书和购买合同共超过50页，当时王某并未提前告知我，此外，通过查询我的个人网银登录信息记录可知，从登录设备、观看视频至最终完成产品购买，期间仅耗时十分钟左右，时间十分仓促。”

此外，从产品公开信息看，“五矿恒信共筑156号A3”和“淡水泉全球成长B期”均为中高风险产品，那么，如前所述，倾向于“安全可靠”理财产品的陈女士为何能够成功购买此风险等级的产品？

陈女士查询的近年风险评测等级结果显示，其在购买“五矿恒信共筑156号A3”和“淡水泉全球成长B期”时的风险评测等级结果均为“成长型”，此为其能够成功购买上述中高风险产品的原因。她表示，两次风险评测均在平安银行上海嘉定支行内操作，并由该支行理财经理指导完成。

陈女士表示：“我不知晓两种产品均为中高风险产品，购买时平安银行方面均未向我提及此事。”

图：陈女士提供的相关资料

此外，陈女士称，2020年5月时的风险评测结果为“稳健型”，此次是其本人在家中操作完成，而非在上述支行。

除此之外，陈女士还质疑王某“代客操作”，她表示：“购买产品时，王某使用自己的手机登录了我的账户，个人网银登录信息记录有明确记载，购买产品时的‘设备名称’为王某手机。”

图：陈女士提供的相关资料

对于陈女士提出的“理财经理‘代客操作’”、“亏损导致的损失赔偿”等多项问题，她表示，平安银行方面告知其需通过司法等部门介入后才能确定。另外，陈女士称，目前理财经理王某已调离至该行其他城市分支行。

对此，新浪金融曝光台致电了平安银行上海嘉定支行，该支行工作人员表示：“具体情况可以联系平安银行上海分行。”

而平安银行上海分行则回复称：“需要联系上海嘉定支行。”

此事件历时两年多，陈女士称期间曾与上述支行及淡水泉多名领导商讨，但始终没有得到满意的解决方案。对于该事件的后续进展情况，新浪金融曝光台将持续进行关注。

事实上，除了陈女士，黑猫投诉平台显示，与“平安银行 理财”相关的投诉词条高达879条，其中有投诉人投诉称，该行理财经理推销产品时，未能说明产品潜在风险，未根据客户风险偏好引导其作出合理选择。

具体来看，投诉人在黑猫平台上投诉称：“因当事人年龄过大，平安银行一客户经理代为操作，并替当事人下载并激活手机银行，其多次强调是走流程，同时还进行了风险评估评级操作，在当事人不知情的情况下，给予了当事人R4的积极型评级。在推介销售产品时，未向当事人充分说明产品存在的潜在风险，未根据当事人风险偏好、认知和承受能力以及财务状况，引导其作出合理选择。”

另外，还有人投诉称：“平安银行理财经理对我的推销是严重误导，编造内部已设计该产品收益年化10%的故事，炒限额抢售。现持有该产品两年半多，不但没有收益，另有近10万亏损。”

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

另外，此办法第二十八条规定，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。

在今年“315”来临之际，国家金融监督管理总局方面发布风险提示提醒消费者，在选择金融产品前，应对银行保险机构销售的各类金融产品的内容和特点加强了解。可通过提前阅读产品说明书及咨询销售人员等方式，充分了解金融产品的期限、投资方向、保险责任、风险收益特征、历史表现、退出方式等信息，对不同金融产品的优缺点进行客观对比，在此基础上选择最适合自己的金融产品。

与此同时，投资有风险，消费者应配合金融机构做好风险承受能力评估，便于匹配适合的金融产品。应履行如实告知义务，客观如实反馈有关信息，避免因未能如实告知影响合同效力。切勿相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。（来源：新浪金融研究院）