首份上市银行年报出炉 平安银行去年营收下降8.4%

平安银行公布了2023年年报，去年营业收入1646.99亿，下降了8.4%，归属于股东净利润464.55亿，增长了2.1%。

该行解释称，受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响，营业收入同比下降。其中，利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。

息差收窄是银行业当前普遍面临的挑战，平安银行也是如此。

净息差从2022年的2.75%降到了2.38%，下降0.37个百分点，降幅13.45%。

截至2023年底，资产总额55871.16亿，增长5%。不良贷款率1.06%，比2022年上升0.01个百分点。

零售贷款总规模、收益收缩

去年6月，平安银行管理层发生变动，冀光恒出任行长，提出坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针不动摇。

截至去年底，该行零售客户达到1.25亿户，管理零售客户资产（AUM）4.03万亿元，同比增长 12.4%，全年零售业务收入占比58.4%。

不过，该行零售贷款的总规模、收益都有所收缩。截至2023 年底，该行个人贷款余额1.97万亿元，同比下降 3.4%，消费贷、信用卡应收账款余额，分别下降了9.5%、11.2%。

信用卡流通量5388.91万张，这已经是第二年下降，2021年和2022年分别为7012.65万张和6899.72万张。信用卡贷款余额也从2022年的5786.91亿下降为5140.92亿。

不过平安银行私行财富业绩有了大幅度增长，财富客户数达到137.75万，增长了8.9%，私行客户数9.02万，增长了12%，私行客户资产余额19155.15亿，增长了18.2%。

平安理财总资产113.93亿，全年净利润18.85亿，基本与2022年持平，管理的理财产品余额10130.6亿，增长了14.2%。

和万科合作的风险整体可控

该行还在年报中披露了房地产业务的相关情况。

2023年末，平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2841.96亿元，较上年末减少394.39亿元；理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元，较上年末减少87.74亿元。

其中：

1）承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2553.22亿元，较上年末减少281.62亿元。

2）不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金340.85亿元，较上年末减少87.48亿元。

在平安银行2023年度业绩发布会上，平安银行拟任行长助理兼首席风控官吴雷鸣表示，和万科合作的风险整体可控。吴雷鸣表示相信万科作为房地产行业的标杆，可以度过本轮房地产的行业性周期。

回应组织架构调整

2023年11月27日平安银行董事会审议通过了《关于组织架构调整的议案》，对组织架构进行了部分必要的合并和调整。零售方面，平安银行撤掉原东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部；在公司金融板块，裁撤了原六大行业事业部。

对于架构调整，冀光恒在2023年度业绩发布会上回应，总分行架构调整与地域分化、同质化竞争加剧有关。“地域差异很大、同质化竞争加剧，就要给更靠近前线的‘指挥官’，更多的决策权，更短的决策链条，这就是强化分行的主要思考。”

冀光恒表示，总行瘦身、腰部做大、分行综合化后，下一步将布局等级行，根据不同的地区、不同的等级，进行差异化的资源禀赋配置。

冀光恒表示，此次架构调整在总行层面已基本落地，分行还在进行中。是否达到成效，需要看两三年后的业绩和市场反应。内部有广泛动员，员工整体接受度比较高。现在总行的效率明显提升了，支撑分行的能力也在改善，跨部门的合作氛围也在改善。